EIENDOMSMEGLEREN NR 04-2024 7 og finansielle risikoen og totalkostnaden for husholdningene er høyere ved alternative boligkjøpsmodeller. Salget og igangsetting av nye boliger er på et alarmerende lavt nivå. Dette kan i hovedsak forklares med høye byggeskostnader, høye finansieringskostnader og usikkerhet om utviklingen i prosjektmarkedet. Dette vil lede til tilbudsunderskudd, prispress og bosettings- utfordringer i årene som kommer. Indirekte vil disse faktorene kunne skape finansielle ubalanser. Utlånsreguleringen er ikke utløsende årsak til den krisen byggebransjen befinner seg i. I årene som kommer vil sannsynligvis rentene falle tilbake til et lavere nivå og husholdningenes kjøpekraft vil øke. Da vil krav til bankenes utlånspraksis være en buffer mot en for sterk boligpris- og utlånsvekst. Imidlertid vil de justeringer av utlånsforskriften NEF har foreslått, kunne bidra til en sunnere utlånspraksis og en høyere byggetakt i årene som kommer. Dersom det åpnes for at førstegangskjøpere med god betjeningsevne kan få lån med lavere egenkapital mot andre risikoreduserende tiltak som f.eks. fastrente og boligprisforsikring, vil det redusere avhengigheten av foreldrehjelp, lette likviditetssituasjonen for husholdninger som i dag binder nesten all likviditet til egenkapital ved boligkjøp, og det kan redusere behovet for rentestresstesting. Derfor er svaret: Vi trenger en utlånsforskrift, men egenkapitalkravet må endres. Selge bolig? Finansavisen har leserne med de aller høyeste inntektene. Mange med god betjeningsevne kunne uten problemer betjent lån på egen bolig og bygget formue over tid. I stedet må de betjene en høy husleie og går glipp av den økonomiske fordelen ved å eie egen bolig.
RkJQdWJsaXNoZXIy MTQ3Mzgy