24 EIENDOMSMEGLEREN NR 02-2025 I denne artikkelen ser vi nærmere på to konkrete plikter etter hvitvaskingsregelverket – plikten til å gjennomføre kundetiltak og plikten til å undersøke mistenkelige forhold. Begge deler er sentrale for at eiendomsmegleren effektivt skal kunne avdekke forsøk på hvitvasking og terrorfinansiering, og på den måten unngå å bli misbrukt til kriminelle handlinger. Selv om det umiddelbart kan virke trivielt å holde de to pliktene adskilt fra hverandre, kan det oppstå tilfeller hvor du som megler vil være i tvil om det er den ene eller den andre plikten som gjelder. Det kan i noen tilfeller særlig være vanskelig å skille mellom plikten til å gjennomføre forsterkede kundetiltak ved høy risiko og plikten til å undersøke mistanke om hvitvasking. Målet med denne artikkelen er å forsøke å trekke et skille mellom disse to pliktene, samt å gi deg konkrete tips og verktøy som gjør det lettere å håndtere denne prosessen i din arbeidshverdag. HVITVASKINGSLOVEN OG KRAVENE TIL FORSTERKEDE KUNDETILTAK I henhold til hvitvaskingsloven § 17 (1) skal det gjennomføres forsterkede kundetiltak dersom det er høy risiko for hvitvasking eller terrorfinansiering. Å lage en uttømmende liste over høyrisikomomenter som dekker enhver situasjon vil være en nærmest umulig oppgave. Hva som utgjør «høy risiko» beror på en konkret vurdering av den enkelte situasjon, hvor blant annet momenter som type oppdrag, informasjon om oppdragsgiver, informasjon om medkontrahenten eller informasjon om eiendommen kan være relevante forhold å vurdere. HVITVASKINGSLOVEN OG PLIKTEN TIL Å UNDERSØKE MISTENKELIGE FORHOLD Når eiendomsmegler oppdager forhold som kan indikere hvitvasking eller terrorfinansiering skal forholdene undersøkes i henhold til hvitvaskingsloven § 25. I forlengelse av dette skal forholdet rapporteres i henhold til hvitvaskingsloven § 26 dersom undersøkelsene ikke avkrefter mistanken om hvitvasking eller terrorfinansiering. I Finanstilsynets rundskriv 11/2019 vises det til NTAES’ liste over indikatorer på mistenkelige forhold. Det er viktig å huske på at listen ikke er uttømmende, slik at også andre forhold kan indikere hvitvasking eller terrorfinansiering og må undersøkes ytterligere. Undersøkelsesplikten gjelder alle mistenkelige forhold virksomheten kommer i befatning med, herunder fremtidige, pågående og gjennomførte transaksjoner. Undersøkelsesplikten gjelder med mindre forholdet åpenbart har en naturlig forklaring. Vurderingen av dette skal alltid dokumenteres. HVITVASKINGSLOVENS SYSTEM Lovens system legger altså opp til at det skal gjennomføres forsterkede kundetiltak ved høy risiko for hvitvasking eller terrorfinansiering, mens man ved treff på en eller flere indikatorer skal undersøke mistenkelige forhold. Det følger videre av Finanstilsynets rundskriv 11/2019 at undersøkelsene normalt vil ta utgangspunkt i opplysningene som virksomheten har om kunden, samt annen tilgjengelig informasjon, herunder tilgjengelige offentlige opplysninger og internettsøk. Både alminnelige og forsterkede kundetiltak vil kunne være relevante ved gjennomføring av undersøkelser. I artikkelen skal vi bruke fire praktiske eksempler for å forklare hvordan disse kravene kan anvendes. STUDENTER LEDELSEN VERDT Å VITE FAGSTOFF FRITID MEDLEMMER STUDENTER LEDELSEN VERDT Å VITE FAGSTOFF FRITID MEDLEMMER FORSTERKEDE KUNDETILTAK OG UNDERSØKELSER: EN PRAKTISK FREMSTILLING Som eiendomsmegler er du en viktig aktør i arbeidet mot hvitvasking av penger og terrorfinansiering. Regelverket kan virke tungt og komplekst, og etterlevelse av hvitvaskingsregelverket er stadig tema i Finanstilsynets tilsynsrapporter. Enten du jobber som backoffice, megler, daglig leder, fagansvarlig eller sitter i styret i et eiendomsmeglingsforetak, kjenner du deg nok igjen. Sjekklistene i meglersystemene har blitt lengre de siste årene, rammeverket har blitt mer omfattende, og opplæringen er mer intensiv. AV ROBERT ARONSEN, SYSTEM OG KVALITET, EIENDOMSMEGLER MNEF, AKTIV EIENDOMSMEGLING Det kan i noen tilfeller særlig være vanskelig å skille mellom plikten til å gjennomføre forsterkede kundetiltak ved høy risiko og plikten til å undersøke mistanke om hvitvasking ROBERT ARONSEN
RkJQdWJsaXNoZXIy MTQ3Mzgy